Новый закон об ипотеке в Испании

Нововедения включают:

1.  У банкрв 3 месяца чтобы подготовится к нововедениям. Для запуска закона необходимо провести определенные юридические процедуры и налог на юридические задокументированные акты (AJD). Также Банки будут платить налог на юридические задокументированные акты (AJD), в том числе и за первое жилье.

2. Снижение комиссии за досрочное погашение.  В случае с ипотекой с дифференцированной (плавающей) процентной ставкой лимит составлял 0,25% в течение первых трех лет с момента заключения контракта и 0,15% – если досрочное погашение пришлось на срок от третьего до пятого года действия контракта. В случае ипотек с фиксированной ставкой, лимит устанавливался на уровне 4% в течение первых 10 лет действия контракта и 3% – после этого срока. В итоге партиями было достигнуто соглашение, в соответствии с которым комиссия будет составлять 2% в течение первых 10 лет и 1,5% – после этого срока.

 Банки не будут обязаны предлагать клиентам альтернативную страховку.

4 Оценка недвижимости должна проводиться  независимыми оценщиками, оценочной службой кредитного учреждения и/или сертифицированным независимым специалистом кредитора или посредника в области кредитования недвижимости в соответствии с надежными нормами оценки, признанными на международном уровне.

Понятие «зеленых» кредитов и меры по их регулированию не будут включены в окончательный текст закона.

6 Новый закон будет применяться ко всем новым контрактам на кредиты, выданные физическими и юридическими лицами, реализующими данный вид деятельности на профессиональной основе, когда заемщиком, поручителем и гарантом выступает физическое лицо, и предоставляемые в кредит средства предназначены для покупки жилой недвижимости, а также построек для бытового использования.

Клиент обязан обратиться к нотариусу до заключения контракта на ипотеку, чтобы последний удостоверился, что содержание данного контракта соответствует закону.

Во избежание инициирования банком процедуры эмбарго, финансовое учреждение может активировать так называемый пункт о досрочном погашении по причине неуплаты (llamada cláusula de vencimiento anticipado por impago) лишь тогда, когда платеж был задержан более чем на 12 месяцев, или если сумма долга превышает 3% от суммы кредита, – в первой половине срока действия ипотечного контракта и 15 месяцев и 7% – во второй.

Комиссия за неуплату, согласно новому закону, будет рассчитываться следующим образом: процентная ставка, выплачиваемая клиентом, плюс 3%.

10 Будут упразднены все условия ипотечных контрактов, противоречащие условиям прозрачности, то есть нюансы, вписанные в контракт банками в скрытой, не выраженной ясно форме.

11 Клиент платит за оценку, банк – за оформление документов.

12 Новый закон запрещает банкам обязывать клиентов приобретать у них такие финансовые продукты, как страховка дома или жизни при предоставлении ипотеки.

13 Перевод ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой в ипртеку с фиксированной ставкой станет более простым и прозрачным для клиента. Комиссия при этом ограничивается 0,15% от выплаченной ранее суммы в течение трех первых лет действия контракта и 0% – начиная с четвертого года.

14 Заемщик будет иметь право перевести ипотечный кредит, предоставленный в иностранной валюте, в ту валюту, в которой он получает доход, или в валюту страны ЕС, в которой он проживает (евро).

15 Банк обязан провести тщательный анализ платежеспособности клиента перед предоставлением ему ипотечного займа, в частности, проанализировать его кредитную историю, обратившись в Информационный центр по вопросам рисков Банка Испании. 

Дата публикации: 12.03.2019

Подобрать недвижимость

Ознакомительная поездка

SM Asesores